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國泰創世紀乙型保單........急問
請各位有保險專業知識的人為我解答：我在94年年8月幫我兒子〈一歲半〉買了國泰創世紀乙型保單，定期定額每月3000，一年多來績效大概維持9%，目前約賺幾千元吧！問題來了→我先生看到績效不錯，他想一下子把身邊的50萬分2年下去投資，因為一年最多可繳30萬元，可是我想說不要吧！怕有風險，可是業務員說這方法比存在銀行賺錢快，他也建議我們這樣子做，問題是基金又未必每年都賺，那到底是定期定額讓他扣款好呢？還是一下子一大筆錢下去投資好呢？麻煩有專業知識的人為我解答！感恩ㄌㄟ
基金的獲利率確實有可能比定存要好,但那必須是你幸運的買對了趨勢,否則別說想賺比定存多的利息,搞不好是賠了夫人又折兵. 不才認為業務員的說法有點不負責任,因為他並沒有告訴你全球股市在2008年左右是個轉折,現在的投資相對風險很高,尤其是中長期投資者更不可在此一股腦的投資,應保留較多的現金定存,等待較好的時間點.你的顧慮是對的. 以不才認為,你只須要拿一小部的錢來做短期性的投資,其他的錢留在定存等待較佳的投資時機點,而且建議你買投信證券或是銀行的基金,不要買投資型保單的基金,當然投資標的可以參考投資型保單的基金,但不是要你買保險的. 投資方式最好採單筆分散式投資.目前全球股市都在高檔盤旋,每逢回到區間低點時可分批買入,過高時請勿追價,只宜等待獲利了結.以台股為例,區間低點在7600左右,過8000不宜追價,8200~8300可獲利了結,再來就等待大修正後再來投資,今年還有一大波行情可期.
衷心的建議你千萬不要.你倉促的投入可能都繳到保險費去了.你的保險業務員當然建議你全部投入比較快.通常投資型保單的壽險額度和基金價值是共用的.你可以回頭檢視一下你的保單基金價值現在是多少.相信一定比你之前所繳的全部費用還少.保險公司的基金是投資型保單是一種基金結合壽險的產品而壽險的理賠範圍是死亡及殘障才能領取一般在繳費的前幾年大部分所投資的錢都是在繳保費的而真正所投資在基金上的部位較少若全部贖回投資型保單的基金那保單也跟著失效所以建議購買基金直接向投信或券商購買因為在銀行申購基金手續費較高而且向銀行購買基金是以信託管理的方式管理所以再贖回時還須再負擔一筆信託管理費用投資首重資產配置的問題有的人是風險趨避者.或是風險中立者.或是風險愛好者.投資不一定代表一定獲利.而投資最好要有資產配置的觀念.資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.核心資產首重長期投資追求穩定報酬.算是風險較小.如全球性基金.衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.如股票型基金但投資時間不宜長期.相對風險也較大.所以在不同屬性及不同的投資目的之下就會產生不同的投資組合一般而言長期投資的基金報酬率波動小要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬那短期投資的基金報酬率波動大適合單筆進出換取波段報酬我介紹一檔長期的規劃的基金寶來總代理的羅素多元經理人基金他有主要的三個優點1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.對於投資朋友有相當保障而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等適合做長期規劃或子女教育基金為目的平均報酬率大約百分之12左右4.轉換特色—因為有35.50.70.90四種類型主要是投資在股票及債券上的比例不同因為股票市場與債券市場是反向關係股市多頭行情佳時可以配置在90上相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健因為風險分散了.所以長期投資效果下獲利不錯.但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.但是獲利很穩定.所以適合做核心資產中的長期配置.購買基金隨時可以贖回的是沒有年限限制加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高給你參考看看啦我本身是在寶來工作假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷我能郵寄資料給你參考.....希望我的回答對你有所幫助唷您好～我是全球人壽的理財顧問～點我的匿稱中有我詳細的個人簡介喔...^^由於您有提到您先生有打算整筆資金投入投資型保險～在此我也想跟您推薦我們公司的一套新享樂計畫～就是一整筆資金投入的投資型保險～它的好處是只需要設定1萬的保額就可以～不像一般的投資型保險保額至少都是2~30萬～危險成本相對扣的也比較多～而且新享樂計劃的保單附加費用只佔總保費的3.6%而已～且終身只收一次～同時可以用5支ETF指數型基金做連結～有在研究基金的人都知道～ETF的風險比基金要小～而我們新享樂計劃又是用5支ETF來做資產配置～透過這樣的方式將您所擔心的投資風險降到最低～又可賺到比銀行定存更高的利率～相信這樣的投資計畫會符合您的需求詳細內容無法完整的在網頁上打出來～若您有興趣可點我匿稱～裡面有我的聯絡方式～我會再詳細跟您說明新享樂計畫的優點跟缺點...^^參考資料：本身為全球人壽總公司的理財顧問1.創乙的最大特色，就是增額投資不用費用(比銀行還便宜)！2.不過現在的全球投市都在相對高點，你們單筆投資下去，不見得能賺到錢~(若基金都100%賺錢，就不會有定存或儲蓄險這種安穩的理財商品了)3.建議身邊至少留個20萬現金，另30萬，你們可以先變更基金投資配置，將30萬投入至債券型基金中(債券報酬長期會比定存高一些，但因為有手續費，所以不見得划算，而創乙剛好投資可免手續費)；之後再調整回原基金配置，以定時定額方式，承接股票型基金；(但要注意創乙一年有不能超過保額的投資限制)~~
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